扎心了,在新西兰ldquo钱rdq

在新西兰生活的你，今年以来一定有这样的感觉：食品、日用品、汽油、水电气等的费用都在不断上涨、生活成本不断攀升，你我的钱包在不断缩水。

今年4月，新西兰统计局公布最新通货膨胀率达到了6.9%，而预计到第二季度会涨到7.4%

在钱越来越不“值钱”的情况下，许多华人都有这样的强烈担忧：自己的存款如何能跑赢/持平通胀？

通常大家都有这几种选择：

①存银行-低到没眼看的定存利率，把钱放进去基本就是“亏亏亏”。

②投股票基金-最近的股市波动太大，连风险最低的基金产品很多也是连亏数月......

③投资生意-往往需要你有犀利独到的战略眼光。

普通人其实还可以投资新西兰的“保险”产品，以小博大！

但除了衣食住行各种生活费用，保险自然也逃不过通货膨胀的影响。很多人会担心，现在买的保险那么再过10年、20年、30年会怎样呢？会不会根本不值钱了呢？那我怎么买保险才能抵抗通胀呢？我想要给孩子买保险的话，有没有抗通胀、性价比高的产品呢？

今天，YG保险就来跟大家聊聊，保险与通货膨胀的那些事儿。

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有通货膨胀，我们还要买保险吗？

在现代经济中，各国普遍存在通货膨胀。通货膨胀意味着物价上涨、货币贬值。比如十几年前买的重疾险，也许当时觉得保额5万就是不小的数目了，现在如果不幸得了重疾，只拿到这点理赔款，估计会觉得只是杯水车薪。

那么我们还有必要买保险吗？答案是：有必要！

原因一

我们无法预知风险

如果我们有预测的能力，知道我们每个人一生都平安健康，我们根本不需要购买任何保险。而事实是，在人生的各个阶段，都有无所不在的风险。我们永远也无法预知风险何时发生，也无法确定严重性。有句俗话说得好：“你永远不知道，明天和意外，那一个会先到来”。

很多时候，我们即使不为自己考虑，也会考虑孩子的风险。比如说身为父母，最希望的是孩子平安健康地长大，不希望看到他们在成长过程中会有什么健康问题或者发生意外，因此尽早进行风险的预防和规划，必不可少。

原因二

保险能以小博大

另外，即使计算上通货膨胀率，以后保险会贬值，保单仍然有以小博大的杠杆作用。

我们以新西兰一保险公司的重疾险为例来说明一下：

??假设父母为0岁的女孩购买重疾险，其保额是45万，保到70岁，每年的保费是.43，过了70年，一共缴费大约是5万。

??假设父母为12岁的女孩购买重疾险，其保额是45万，保到70岁，每年的保费是.97，到了70岁，一共缴费大约是4.4万。

??假设30岁的不吸烟女子购买这个重疾险，其保额是45万，保到70岁，每年的保费是.55，到了70岁，一共缴费大约是8万。

这样的缴费和保额对比下来，可以看出，万一真的患了重疾，这份保单完全可以以小博大，抵御风险。

为了更详细了解缴费与保额的关系，更明确地看到保单如何抵御通胀，YG保险特别为您制作了如下表格：

年龄

性别

保额

年度保费

0岁

女

45万

.43

男

.22

12岁

女

.97

男

.73

22岁

女

.99

男

.44

30岁

女

.55

男

.08

当然事实上，有些人在买完保险数年就出险，申请理赔了，早早就拿到了理赔款，根本谈不上收到几十年的通货膨胀影响。

原因三：

未来的通胀率可能没有近期这么严重

要衡量通货膨胀率，会用到CPI（居民价格指数）这个指标。下图是新西兰近32年的CPI指数图：

我们可以发现，自年以来，新西兰CPI（消费者物价指数）平均约为2.15%。相比之下，年代的平均水平为2.4%，而前20年的平均水平超过11%。1自年9月以来，新西兰的通胀目标的是中期通胀率平均控制在1-3%的范围内。2

所以，乐观地估计，未来的通胀率应该还是维持在新西兰联储预测的2-3%之间，保额不会出现过于严重的贬值。

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怎样买保险才能抵御通胀呢？

如果你还在担心几十年后的保额不够用，那到底该怎么买保险才能抵御通胀呢？请看今天的《谷哥说保险》，谷哥教你三招抗通胀！

资深保险顾问谷洋

19年保险从业经验

曾获ASB和CBA集团最高荣誉：CEO大奖

对新西兰保险行业有深刻理解，擅长清晰明了讲解保险、量身定做保险方案

对重疾险的杠杆作用感兴趣？

对固定保费、保费加通胀还有疑问？

还不确定如何选择保险产品？

还想更多了解保险与通胀的信息？

别犹豫，快来和YG保险聊一聊吧！

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